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Comment calculer la mensualité d’un crédit immobilier ?

Comment calculer la mensualité d’un crédit immobilier ?

Revenons aux bases et essayons de comprendre ensemble comment fonctionne un crédit immobilier : Comment calculer le paiement mensuel ? Comment les intérêts sont-ils calculés ? Est-il vrai qu’au début du crédit immobilier, nous remboursons seulement les intérêts ? …

Simulateur de crédit immobilier : Calculez le paiement mensuel, la durée ou votre capacité d’emprunter des biens immobiliers.

Pour ceux qui n’auraient pas le courage de se plonger dans les calculs, je viens de faire la mise à jour d’un simulateur qui vous permettra :

Lire également : Comment trouver le meilleur crédit immobilier ?

— Calculer le paiement mensuel de votre crédit immobilier ;

— Déterminer la durée sur laquelle vous devez emprunter en tenant compte du paiement mensuel que vous souhaitez allouer dans le remboursement mensuel du crédit ;

A lire également : Quel revenu pour se porter garant ?

— Ou votre capacité d’emprunt en fonction de la durée et du montant du paiement mensuel.

Comment calculer le paiement mensuel d’un crédit immobilier amortissable.

Le paiement mensuel d’un crédit immobilier est constant pendant toute la durée du financement. Ce paiement mensuel se compose de :

— le montant des intérêts dus, dont le montant dépend du capital restant à rembourser ;

— Capital remboursé.

La formule est la suivante : m : mensuelleK : capital emprunté : taux annuel proportionnel : nombre d’acomptes mensuels Au fur et à mesure que le capital est remboursé, le montant des intérêts diminue. Mais attention, il est totalement faux de dire que nous remboursons tous les intérêts au début du crédit immobilier. Comme nous l’expliquons dans cet article « Crédit immobilier : NON, les intérêts ne sont pas remboursés au début du crédit », le montant des intérêts payés par l’emprunteur dépend naturellement du montant de la dette restant à rembourser. Ainsi :

— Quelle que soit la durée restant à rembourser, le montant des intérêts est identique dans un acompte mensuel..

Par exemple, pour un capital restant à rembourser sur votre crédit immobilier de 100.000€ à 3% (qu’il s’agisse du premier versement mensuel ou du 15ème, le raisonnement du calcul du montant des intérêts est identique), il y aura 3000€ (100.000* 3%) d’intérêts à rembourser à la banque indépendamment de la durée du crédit immobilier. Le montant des intérêts est déterminé sur la base du capital restant à rembourser.

Étant donné que les paiements mensuels sont constants sur la durée du crédit et que le montant des intérêts est automatique et en fonction du capital restant à rembourser, la différence entre « le paiement mensuel constant » et le « montant des intérêts » sera constitutive du montant du capital remboursé.

En réduisant le paiement mensuel du crédit immobilier, compte tenu du montant des intérêts fixes, c’est le montant du capital remboursé dans chaque paiement mensuel que est réduit. Regardons ce tableau d’amortissement de base ensemble pour comprendre :

— La colonne « rente » sera calculée selon la formule savante présentée ci-dessus.

— La colonne dans laquelle les intérêts sont déterminés selon la formule suivante : taux d’intérêt 3% * capital restant à rembourser n-1. 1956,65=65221.56* 3%.

— La colonne dont le capital sera déterminé par différence entre la colonne « rente » et la colonne « dont intérêt ».

— La colonne « rente » sera calculée selon la formule savante présentée ci-dessus.

— La colonne du capital restant à rembourser sera calculée par différence entre le « capital initial » et le « dont capital ».

Question : Devrions-nous conserver un crédit de 100 000€ sur 15 ans à 3% lorsque vous avez une économie de 100.000€ payé 3% ?

Imaginez la situation suivante (et oublions toutes les autres considérations économiques ou fiscales) : Monsieur possède un crédit de 100.000€ au taux de 3% sur 15 ans. Il possède également une épargne payée 3% net des frais et taxes. Question : Que faire ? conserver le crédit pour capitaliser sur l’épargne ou faire un remboursement anticipé du crédit immobilier en utilisant l’épargne ? Pour répondre, il vaut la peine de comparer les flux des deux situations. 1- Gardez le crédit de 100.000€ sur 15 ans à 3%, il est de rembourser 691€ par mois pour les 15 ans. A la fin des 15 ans, vous aurez payé 124 380€ dont 24380€ d’intérêts. Garder le crédit signifie également conserver l’épargne et être en mesure de capitaliser à un taux net de 3 %. Dans 15 ans, les économies totales s’élèveront à 155796€. Ainsi, à la fin de cette première simulation, le cash de l’épargnant sera de -691€/mois pendant 15 ans et il aura un capital de 155796€ à la fin de cette première simulation. 2 — Rembourser le crédit immobilier à l’avance (oublier les frais de paiement anticipé pour la simulation) signifie « perdre » 100 000€ d’épargne mais « gagner » 691€ par mois pendant 15 ans. Ce flux de trésorerie positif peut être économisé dans les mêmes conditions à 3% net des coûts (je sais que nous sommes dans un monde parfait). Au terme de 15 ans, le capital acquis par capitalisation de 691€ par mois sera de 155796€ Et oui, à la fin, l’enrichissement est le même et vous venez à comprendre le concept de levier du crédit immobilier (voir « Remboursement anticipé des prêts : Le meilleur investissement sans risque du moment ? « )

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